Колорадо-Спрингс Финансовые документы: 19 февраля 2010

Многие бэби-бумеров ждут выхода на пенсию.

Или, может быть, точнее было бы сказать, что они ждут своего поток дохода, чтобы они на пенсию.

Но после нервным падение фондового рынка в 2008 году, многие из них пугливый об инвестировании в акции.

Центр для выхода на пенсию исследований при изучении Бостонского колледжа показали, что помимо социального страхования, 401 (K) с являются единственным источником доходов пенсионеров на 63 процентов американцев, в 2004 году. (И это еще до Великой рецессии.)

Существует один вариант инвестирования, что многие владельцы бизнеса и спонсоры пенсионного плана не знают, говорит Боб книги, директор пенсионных планов стратегических финансовых партнеров.

Переменной договор аннуитета с живым гарантировать выгоды, в 401 (K) план, гарантирует минимальный размер доходов в будущем.

Например, если кто-то вложил $ 100 000 в феврале, а затем 12 месяцев спустя он или она могли бы вывести доходы от $ 106 000, 6 процентов больше (каждый план и поставщик различных гарантий и цены), независимо от рыночных показателей.

"И это имеет эффекта храповика," Книжное сказал. "Вы фиксируете, что прибыль, но вы не зафиксировать убыток - даже если фонд сам пошел вниз.

Переменная рента то, что книга называется "превенторов паники".

По данным исследования, Джон Хэнкок, 65 процентов участников плана сказать, что гарантировано вариант будет способствовать повышению их удовлетворенности своей 401 (K) план, и 70 процентов работодателей, что гарантировано вариант будет на пользу их 401 (K) план.

Но если работодатели делают добавить его в качестве опции в свои 401 (K) план, они также должны обеспечивать образование для участников плана (работников).

"Без образования, либо никто не будет использовать опцию, или не те люди будут его использовать," Книга сказал. "Это сложный и образование имеет решающее значение. Это не для всех, - но что-то рассмотреть".

Для достижения своих целей, необходимо опережать темпы инфляции и создать пенсионный доход в будущем.

"Большинство людей понимают, что они должны быть инвестировано (по крайней мере некоторой степени) в акции", сказал он. "Но эмоции мешают. Многие люди готовы взять на себя риск, когда дела идут хорошо".

Однако, когда на рынке значительно снижение, они идут на второй план.

И единственное, что может побудить их вернуться на рынок, когда она начнет улучшаться - и тогда они обретают уверенность, "Книжное сказал. "Но как вы знаете, когда, чтобы вернуться в"?

Фондовый рынок составляет около 56 процентов по сравнению с мартом 2009 низкими, и вниз 7 процентов с момента его 19 января высока. Прыжки в и из рынка, как и многие дети, играющие классики, не делать инвесторы не позаботился, потому что они упускают выгоду, а также потери - и результаты, с течением времени, намного перевешивают потери.

Книга пытается помочь клиентам контролировать то, что они могут контролировать и понимать - и управлять вещи, которые они не могут.

"Очевидно, мы не можем контролировать рынок ценных бумаг или налоги - или до такой степени, доход, статус занятости и здравоохранения, - но вы можете контролировать свои расходы. Ваш самый мощный актив является ваш денежный поток.

"Если вы так заемных средств каждый месяц, что нельзя сохранить, то вы не можете сделать инвестиции, необходимые для будущего", сказал он.

И инвесторы, которые изменить свои расходы, чтобы иметь о движении денежных средств не должны принимать такие же суммы риска для достижения той же цели.

"Вы можете создать более консервативный портфель и имеют гораздо более предсказуемый результат", сказал он.

"А вкладывать деньги в систематическом имеет столь важное значение," Книжное сказал. "Многие люди не только паники и выйти из рынка", но бросить инвестировать любые деньги.

"Если у меня есть гарантии дохода и рынок идет вниз, то я не так сильно беспокоятся. В самом деле, я рад положить больше денег дюйм Вы знаете, что в конечном результате - как минимум - - так вы, скорее всего, чтобы не остаться только инвестиции, но и добавить к ней каждый месяц. Независимо от того, с переменной аннуитет, я не пойду назад - я всегда буду идти вперед, "Книга сказал.

Есть "минусы", сказал он, в том числе расходы - участники оплачивают 0,5 до 1 процента расходов, а также для лиц переменной аннуитета может быть сложным.

И переносимости аннуитета не совершенствуется, но улучшается. Некоторые планы позволяют участникам, которые оставили свои рабочие места, чтобы бросить аннуитета в индивидуальные пенсионные счета с той же гарантии и ценности.

Переменной ренты не для всех инвесторов, но она может быть идеальным для тех, кто приближается к пенсионному. "У вас есть гарантия снятия пособия (гарантированного распределения скорости), и у вас есть основные передать, если ты умрешь. Ваш доход может подняться, но это никогда не пойдут вниз.

"Это дает людям возможность акциях, не переживая дохода. Они могут участвовать в вверх на рынке," сказал книга ", но не спада".

Ребекка Тонн охватывает банковское дело и финансы в Колорадо-Спрингс Business Journal.